我爸领到养老金纳闷了，从前年年交上万，如今年年领上万，何苦呢

“我爸领完养老金后，却一脸迷雾，自己从前年年缴费上万元，如今养老金1000出头，一年也就是一万多，何苦这么折腾呢？还不如自己攒钱！”

网络上充斥着一波养老保险不如存款养老的言论，以至于让参保人迟疑难定，究竟该不该加入到缴纳养老保险的队伍中，如果年年缴费上万，养老金每年上万，确实没有必要。

人人都知道养老金是晚年的生活保障，可延迟退休在即，最低缴费年限或将延长到20年，种种迹象似乎在预示着，领取养老金的难度在增加。

现如今的时代，养老金值得缴费吗？到底怎么计算？多少年能够回本？这些你想知道的问题，接下来【社保精算师】会用数据进行深度解析：

01、养老保险缴费每年至少10000元吗

作为灵活就业人员，平时缴费的养老保险和医疗保险，全额由自己负担，每年算下来即便是不上万，也有大几千了，对于下岗职工、普通劳动者、打零工的人来说压力很大。

其实网友的缴费15年，少说也有15万的说法并不为实，因为养老保险的缴费每年是按照社平工资的比例来的，在90年代，参保缴费数额极低。

不过随着经济的发展，物价与工资的上涨，现在养老保险逐年缴费确实在增高，就拿大连2019年来说，即便是采用了辽宁省内（较低）平均工资，缴费压力也不小：

就算是按照最低档次缴费，加上医疗保险的话，一年下来将近万元，夫妻二人如果都是自谋职业的话，每年两万的支出的确是让很多人停下了脚步。

如果在北上广深等发展较好的城市，养老保险每年支出上万元是至少的。不过，灵活就业人员纠结的并不是缴费多少，而是缴费金额的60%进入了统筹账户，只有40%进入个人账户。

然而，在养老金计算后，参保人会发现自己并不吃亏，因为养老金领取时，除了个人账户养老金，还能领取基础养老金，下面我们来看看，参保15年究竟能领多少养老金吧！

02、养老金到底怎么计算

养老金的计算并不是单纯的与工龄有关系，也不是单纯的与参保钱数有关系，而是由全国统一的计算公式来得出，其中影响因素是当地社平工资、缴费比例、缴费年限。

这三大影响因素与养老金全部是正相关关系，退休所在地的社平工资越高，养老金越多，这就是为什么很多人渴望在异地大城市退休的原因。

缴费比例越高，缴费年限越长，养老金越高，这是我国养老保险多缴多得的原则所在，假如大连的一名灵活就业人员参保15年，按照最低档当地缴费，养老金怎么计算呢？

如果非知青下乡人员，非服兵役人员，且在1993年以后自己参保的，是没有视同缴费年限的，相应的也会少一笔过渡性养老金。那么，养老金计算仅由个人账户养老金和基础养老金组成：

基础养老金=（8234+8234*0.6）/2*15*1%=988元。个人账户养老金=34526/139=248元。

不考虑利息的话，两者相加后养老金为1236元，如果考虑到这么多年个人账户余额的利息的话，超过1500还是极有可能的，但是在大连这个城市着实也紧巴巴。

从整体来看，我们发现15年缴费8.6万元，养老金每个月1500元的话，也就是六年左右回本，总体来说还是很划算的，除非实现了财务自由，否则，养老保险依旧建议参保。

03、如果参保中不幸离世怎么办

通过上述案例的解说，我们发现，并非是年年缴费上万，养老金每年领取也上万。不过，如果从现在开始首次参保，且是灵活就业人员的话，全年参保费用（含医保）超过万元很普遍。

但是，等到未来15年或者30年退休时，社平工资也在上涨，相信那个时候养老金最低档也有3000元，所以，缴纳养老保险还是能够抵御通货膨胀的。

如果不幸离世，参保人遗属可以领取丧葬费和抚恤金，这些身后事本人是无法享受到了，所以，也没有必要过于计较。

养老保险是为了提升晚年的生活质量，相信我们每个人都有切身体会，等到退休以后，有养老金的人生活质量是什么样的，没有养老金的人生活质量又是什么样的，差别很大。